潮新闻 记者 俞萍丽 吴恩慧

这两天，杭州市民林女士拿着一张10万美元的定期存单很纠结。这张两年期的存单，是林女士2022年8月份在杭州一家股份制银行存入的，当时的存款利率是3.5%，比2022年年初已上涨一倍多，林女士毫不犹豫地存了两年，锁定了较高的收益。

(资料图片)

只是，此后不久，美元存款利率不停地上浮，到去年年底时，不少银行的一年期美元存款利率都突破4.5%。因为存了一段时间，加上两年期的美元存款很少，林女士并没有行动，心想万一以后美元存款利率走低，至少自己的利率是锁定的。

而今年4月份以来，随着美联储加息预期的增加，国内银行的美元存款利率又一次攀升。上周，当林女士得知另一家银行的美元存款利率突破5.5%时，她终于忍不住出手了。

林女士把手中的这张两年期存单取出来，通过网点汇到了另一家银行，存入一年期美元存款。尽管损失了大半年的利息，和几百元汇款手续费，但她觉得从时间成本考量，还是合算的。

多家银行美元一年期存款利率超5%

咨询美元存款利率和汇率的客户明显增多

4月26日，在工行杭州一家营业网点，潮新闻记者注意到，在短短半小时内，有三位客户咨询美元存款利率。

“美元存款利率确实有点吸引人，目前1年期利率5%，2年期也有4.9%。”该行客户经理对潮新闻记者表示，今年以来，人民币存款利率在低位，而美元存款利率居高不下，这几个月来咨询美元存款利率和汇率的客户明显增多了。

在美联储加息背景下，美元存款产品利率一路走高，潮新闻记者近日走访杭州银行网点发现，多家银行美元存款产品利率在5%之上，最高可达5.2%。

比如，南京银行1万美元起存，一年期利率为5%；工行10万美元起存，一年期利率也是5%；此外，江苏银行2000美元起存，一年期5%，若是1万美元起存，一年期利率高达5.2%，三个月期的利率也有5%。

面对高利率，杭州市民李女士这两天在刷某银行的APP时，实在忍不住，在当天人民币兑美元汇率6.92时，下单购买了5万美元的购汇额度，并在手机银行上存入了一年期存款，“尽管这时购汇，美元有点贵，但存款利率高，就先赚点利差吧。”

不过，工行、杭州银行等多家银行理财经理告诉记者，美元存款利率经常在调整。“与年初相比，美元存款利率稍微有所回调。”杭州一家股份制银行客户经理对记者表示，该行美元存款利率一直在调整，之前一年期利率有5.17%，目前是4.4%，“下个月可能还会调整。”

工行一位理财经理同样告诉记者：“你要存美元要抓紧哦，这两天就要调整利率。”

杭州银行客户经理则表示：五一之后，该行美元存款利率就会调整。

即便如此，相比之下，4月份以来，国内银行的人民币存款利率就显得比较低，有银行整存整取一年期个人存款利率只有1.6%。

手中没有美元的或没有外汇用度的

汇率高位时购汇需提防“套牢”

与人民币定期存款利率相比，尽管银行的美元定期存款利率高出不少，但是美元存款高息的背后还隐藏一些风险因素。“配置外汇资产除了关注利率，还要关注汇率变化，不然，很可能获得了利差，损失了汇率差。”中国银行浙江省分行相关人士表示。

“银行购汇和结汇价格是不一样的，有价差。”杭州一家国有银行客户经理提醒其中存在的汇兑损失和汇率波动风险。如果现在账户里没有美元，而想购汇的，需要开通美元账户申请购汇，但购汇每年有限额。投资者还需要考虑此后是否要换回人民币，注意汇兑损失。同时，他表示：“未来可能汇率会有下降，损失会更大。”

据介绍，买卖美元所产生的平均成本损耗在0.4%—0.45%之间，以每人每年便利化结汇额度5万美元来算，换汇成本就有1500多人民币。

再考虑到汇率波动的风险，这位客户经理举例说明道，“美元对人民币汇率目前是6.8938（采访当天汇率），用5万美元购买5%利率的一年期美元存款，如果一年后汇率低于6.5655，储户就会出现亏损。”

在美联储加息前，可以看到2020年10月30日至2022年6月30日，人民币兑美元汇率在6.33-6.69之间。

“只看存款利率是不全面的，大家更要关注汇率波动，防范潜在美元对人民币贬值和美元波动的风险。”工行一位理财经理建议，市民如需要综合考虑汇率波动和换汇成本，未来如果美元汇率出现回落，则投资者在美元存款上的利息收益可能被汇率损失和换汇手续费侵蚀。

美联储加息接近尾声

美元存款利率上涨空间有限

美元存款利率上涨主要和美联储加息周期有关，多位理财经理都告诉潮新闻记者，美联储加息周期可能接近尾声，美元存款利率上涨空间有限。

“2022年以来，美联储持续大幅加息，截至目前累计加息幅度已经达到了475个基点，由此带动了美国金融市场利率的大幅攀升。在这种背景下，国内外美元存款产品的利率自然也就水涨船高。”杭州一家国有大行国际部高级分析师告诉记者。

美国当地时间3月22日，美联储联邦公开市场委员会宣布，将联邦基金利率目标区间上调25个基点到4.75%至5%之间，为2007年10月以来的最高水平。这是自2022年3月以来第9次加息。

“这次加息，我们业内普遍认为，加息周期可能接近尾声。”上述高级分析师认为，在这样的背景下，美元存款利率进一步上升的空间有限，与此同时，美联储加息进程结束之后，美元的汇率波动可能会有更多的不确定性，因此目前这个节点，如果市民本身没有美元，想用人民币换汇，然后再进行美元存款，这种操作可能会带来一定风险。

杭州银行理财经理也提示：虽然目前美元定期存款利率明显高于人民币定期存款利率，但美元汇率也处于较高水平，考虑到购汇成本、购汇限额、汇率波动等风险因素，不建议为此专门换汇，美元存款更适合手中本来就留有美元的投资者。“不推荐市民在没有美元的情况下新购汇配置美元产品。”

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